Patikrinimo sąrašas
1. Nėra Lietuvos banko ar kitos ES priežiūros institucijos licencijos – arba ji priklauso kitai įmonei, nei ta, kuriai perveda pinigus.
2. Žadama „garantuota“ grąža arba „buyback su 100 % apsauga“ be aiškaus garanto finansinių ataskaitų.
3. Nerodoma vėlavimų statistika pagal reitingus ir kohortas.
Struktūros ženklai
4. Ta pati grupė yra ir paskolų išdavėjas, ir platforma, ir garantas – rizika susikoncentruoja vienoje vietoje.
5. Neaiškūs galutiniai savininkai arba dažnai keičiasi juridinis adresas ir pavadinimas.
6. Klientų lėšos nelaikomos atskirai nuo įmonės lėšų.
Elgesio ženklai
7. Agresyvi rinkodara su influenceriais, bonusais už įnašą ir laiko spaudimu.
8. Antrinė rinka staiga „laikinai sustabdyta“ arba išėmimai užtrunka ilgiau nei paprastai – dažniausias ankstyvas likvidumo problemų signalas.
Ką daryti radus vieną ženklą
Vienas ženklas – sumažink poziciją ir stebėk. Du ar daugiau – nustok reinvestuoti ir leisk portfeliui natūraliai išsimokėti.
Prieš dideles sumas visada patikrink įmonę Registrų centre ir Lietuvos banko finansų rinkos dalyvių sąraše.